Le premier compte, le Livret Jeune et qui décide de quoi
Ouvrir un compte au nom de son enfant paraît parfois purement administratif. Pourtant, derrière la signature, une vraie question se pose : quelle liberté sommes-nous prêts à lui confier ? À 12, 16 puis 18 ans, son autonomie évolue. Votre rôle aussi : vous décidez d’abord pour lui, puis avec lui, avant de le laisser décider seul.
Données à jour de septembre 2026.
Ce qui devient possible, âge par âge
Un enfant peut posséder un compte ou certains produits d’épargne bien avant de savoir les utiliser. Posséder, utiliser et décider seul sont trois choses différentes.
| Âge | Ce qui devient possible | Votre rôle |
|---|---|---|
| Dès la naissance | Vous pouvez ouvrir à son nom certains comptes et produits d’épargne | Vous gérez les fonds dans son intérêt |
| De 12 à 15 ans | Il peut notamment ouvrir un Livret Jeune avec votre accord et effectuer certaines opérations dans les limites prévues | Vous autorisez, fixez le cadre et restez responsable |
| De 16 à 17 ans | Il gagne en autonomie ; dans la plupart des banques, un compte et une carte peuvent lui être proposés avec votre autorisation | Vous pouvez encore vous opposer à certains retraits |
| À partir de 18 ans | Il gère seul les comptes et l’épargne ouverts à son nom | Vous transmettez mais vous ne décidez plus à sa place |
Les modalités exactes dépendent du produit et de l’établissement. Avant de signer, demandez qui peut verser, retirer, modifier les plafonds et clôturer.
À son nom ou au vôtre ?
Cette décision mérite quelques minutes de réflexion. L’argent placé au nom de votre enfant lui appartient. À 18 ans, il pourra en disposer seul, même si vous imaginiez une utilisation précise.
L’argent placé au nom de votre enfant lui appartient. À 18 ans, il pourra en disposer seul.
Si cette idée vous inquiète, ce n’est pas forcément un manque de confiance. Peut-être souhaitez-vous simplement continuer à choisir le moment où une somme importante sera transmise. Vous pouvez donc distinguer :
- à son nom, l’argent qu’il peut apprendre à gérer et que vous acceptez de lui remettre à sa majorité ;
- à votre nom, l’épargne dont vous souhaitez garder la maîtrise plus longtemps.
Le Livret Jeune : une première épargne à lui
Le Livret Jeune est réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant habituellement en France. Un seul Livret Jeune peut être détenu par personne. Son fonctionnement est simple :
Le plafond est limité mais ce n’est pas un défaut. Le Livret Jeune peut devenir le premier endroit où votre adolescent voit son propre argent rester disponible tout en produisant des intérêts. Vous pouvez l’aider à lui donner un rôle concret : une part pour un projet proche, une autre qu’il décide de ne pas toucher. L’épargne cesse alors d’être un chiffre affiché sur un écran ; elle devient une façon de préparer quelque chose qui compte pour lui.
- jusqu’à 1 600 € de versements, auxquels peuvent s’ajouter les intérêts ;
- un taux fixé par la banque mais jamais inférieur à celui du Livret A, 1,7 % depuis le 1er août 2026 ;
- des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux ;
- des versements et des retraits gratuits.
| Âge | Qui peut retirer l’argent ? |
|---|---|
| 12 à 15 ans | Votre autorisation est nécessaire pour les retraits |
| 16 à 17 ans | Votre enfant peut retirer seul, sauf si vous vous y opposez auprès de la banque |
| 18 ans et plus | Il effectue seul ses retraits |
Le Livret Jeune est clôturé au plus tard le 31 décembre de l’année de ses 25 ans. Il faudra alors choisir où transférer l’épargne.
Ce qu’un compte doit empêcher
Le taux attire souvent notre attention. Pour un compte utilisé au quotidien, ce n’est pourtant pas le premier critère.
Choisir son premier compte
Regardez ce que votre adolescent pourra réellement faire et ce que le compte empêchera. Vérifiez :
- Le risque de solde négatif. Demandez si une opération peut rendre le compte débiteur et quels frais seraient alors appliqués.
- Le contrôle du solde. Une carte à autorisation systématique réduit le risque de dépenser une somme indisponible.
- Les plafonds. Ils doivent pouvoir évoluer avec son âge et son autonomie.
- L’accès de votre enfant. Il doit pouvoir consulter facilement son solde et ses opérations.
- Le coût réel. Regardez les frais de carte, de retrait, d’achat à l’étranger et de remplacement.
- Les règles à 18 ans. Les tarifs et services ne changent pas partout de la même manière : relisez le contrat avant sa majorité.
Accompagner sans regarder par-dessus son épaule
Au début, nous avons naturellement envie de vérifier chaque dépense. C’est rassurant mais ce n’est pas toujours ce qui apprend le mieux à un adolescent à se débrouiller.
Il acceptera mieux un cadre annoncé qu’une surveillance découverte après coup.
Convenez plutôt d’un rendez-vous régulier : dix minutes une fois par mois, ensemble, sans transformer chaque achat en interrogatoire. Demandez-lui : « Qu’est-ce qui t’a surpris ce mois-ci ? Et qu’aimerais-tu faire autrement le mois prochain ? »
Dites-lui aussi ce que vous pouvez voir et ce que vous regarderez réellement. Il acceptera mieux un cadre annoncé qu’une surveillance découverte après coup.
Les questions qu'on nous pose sur ce sujet
Ce que les parents nous demandent le plus
À partir de quel âge peut-on ouvrir un compte à son enfant ?
Un livret peut être ouvert dès la naissance. Un compte accompagné avec carte à autorisation systématique s’ouvre couramment à partir de douze ans, avec l’accord des représentants légaux.
Mon ado peut-il retirer seul sur son Livret Jeune ?
À partir de seize ans, oui, sauf opposition écrite du représentant légal. Avant seize ans, votre autorisation est nécessaire. L’opposition se pose en amont : elle ne se rattrape pas après un retrait.
Que devient le compte à sa majorité ?
Il devient entièrement le sien : accès total, disposition libre des sommes, possibilité de clôturer. La bascule est automatique et ne peut pas être retardée. Les conditions tarifaires changent souvent à cette date, c’est le moment de les revérifier.
Peut-on plafonner ses dépenses ?
Oui, la plupart des offres jeunes permettent de régler des plafonds de paiement et de retrait et parfois de bloquer certaines catégories. L’essentiel est que ces réglages soient connus de l’enfant et desserrés à mesure qu’il grandit.
Le Livret Jeune est-il imposable ?
Non. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le plafond de versements est de 1 600 €, les intérêts capitalisés pouvant le porter au delà.
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Relu par Florent Cavailles, conseiller en investissements financiers, cofondateur d'OP! Parents avec Charlène. Il accompagne des familles sur l'épargne, les études et la transmission depuis 2022. ORIAS n° 21008193 · ANACOFI-CIF, association agréée par l'AMF.
Ce guide a un objectif pédagogique et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les supports non garantis comportent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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